L'ADIE : le crédit solidaire pour créer son entreprise

L’objectif de l’Adie (association pour le droit à l’initiative économique) est de permettre aux exclus de devenir créateurs de richesse et de retrouver leur autonomie ainsi que leur dignité. Elle soutient des personnes au chômage, allocataires du RMI, salariés précaires ou même travailleurs indépendants exclus du système bancaire classique et désireux de créer leur propre entreprise. 95% des personnes financées par l’Adie sont demandeurs d’emploi, parmi eux, 60% sont bénéficiaires des minima sociaux. Depuis la création de l’Association, plus de 35 000 entreprises ont été créées, générant plus de 42 000 emplois. En 2006, le taux de remboursement des prêts a atteint les 93%.

A l’origine
L’Adie a été créée en 1989 par Maria Nowak qui a adapté à la France le principe du microcrédit. Particulièrement efficace dans le cadre de l’économie du tiers monde, le microcrédit s’est développé de façon considérable en Asie, en Afrique et en Amérique Latine. Aujourd’hui, des millions de personnes vivent de leur travail grâce à ce type de financement. Depuis une quinzaine d’années, le microcrédit se développe également dans les pays industrialisés d’Europe et d’Amérique du Nord. L’approche de l’Adie est très différente de l’aide sociale.

Les projets financés
L’Adie aide tout type de projet. Ses critères de décision sont la viabilité, la capacité et la détermination du porteur de projet. La majorité des créations s’effectue dans le secteur des services, du petit commerce et de l’artisanat. Le taux de pérennité des entreprises financées (64% après 2 ans d’existence et 54% après 3 ans) est identique à celui constaté au niveau national pour les entreprises individuelles.

Outils utilisés par l’Adie
- Microcrédit de 5500 € maximum remboursable sur 24 mois maximum. Taux d’intérêt au 01/01/2007 : 7,3 %. Contribution de solidarité : 5 % du montant du microcrédit. Caution à 50 % minimum du montant de ce microcrédit.
- Prêt d’honneur adie : 5000 € maximum remboursable sur 24 mois maximum avec un différé de 24 mois max. Pas de frais, pas de caution et _ pas d’intérêt.
- Gestion du dispositif régional de prime déclic (subvention d’un maximum de 3000 € pour les projets dont le plan de financement est inférieur à 20 000 €, liée à l’obtention d’un microcrédit Adie ou d’un prêt d’un Plateforme d’Initiative Locale)
- En 2006, co-gestion (avec les Plateforme d’Initiative Locale) du dispositif Eden (Avance remboursable à 0%, complémentaire à un prêt adie et d’un montant maximum de 6097 €) sur l’Isère. En plus du financement, l’Adie assure un suivi pour les personnes qu’elle a financées.

L’accompagnement
Lorsque le microcrédit est accordé, l’Adie propose aux micro-entrepreneurs un accompagnement personnalisé et correspondant à leurs besoins en terme de gestion, démarches administratives, politique commerciale, communication, conseils juridiques… Pour favoriser les échanges et permettre ainsi aux nouveaux micro-entrepreneurs financés de bénéficier de l’expérience des personnes déjà réinsérées dans le circuit économique, l’Adie organise des rencontres au sein de l’association.

Le financement de l’association
L’action de l’Adie est soutenue par les pouvoirs publics, sous forme de subventions, et par le secteur privé par le biais de dons entreprises et privés. Le financement des prêts se fait dans le cadre d’accords de partenariat avec les banques. Depuis 2003, l’Adie est habilitée à emprunter aux banques pour prêter directement aux micro-entrepreneurs. Le budget de fonctionnement, couvrant les coûts d’instruction des prêts, de formation et d’accompagnement des micro-entrepreneurs est financé par l’Etat, les collectivités locales et l’Europe. Il représente un coût moyen de 2000 euros par projet.

Fonctionnement et organisation
L’Adie dispose d’un réseau de 22 délégations dans toutes les régions de Métropole (110 antennes, 380 permanences) mais aussi dans les Dom Tom. Son équipe est composée de 300 permanents et d’environ 1000 bénévoles. Le porteur de projet contacte l’Adie après avoir préalablement constitué son dossier de création ou de reprise d’entreprise. L’Adie évalue alors la fiabilité du projet et le soumet à un comité de crédit composé de bénévoles (banquiers, chefs d’entreprise, experts-comptables, etc), chargés de statuer sur l’octroi du microcrédit.

Bilan de l’Adie en Isère en 2006
Prêt : 171 prêts solidaires pour 165 personnes financées (6 personnes ont eu 2 prêts). Prêt moyen à 2400 € soit 410 296 € prêtés en 2006. Ce premier financement a permis de lever en financements complémentaires (Prêt d’honneur adie, avance remboursable Eden, Prime régionale Idéclic) 376 510 €.
Répartition géographique des prêts : 24% Nord Isère, 19 % Grenoble, 16 % Isère Rhodanienne, 12 % Agglo Grenobloise (hors Grenoble), 9 % Pays Voironnais, 6% Grésivaudan, 5% Sud Grésivaudan Royan Vercors, 5 % Bièvre, 3% Sud Isère, 1% Savoie
Bénéficiaires : 38 % RMI, 31 % ARE, 13% de TI, 8% ASS, 7% DENI, Autres 3%. 45 % services, 33% commerce, 18 % bâtiment, 2% artisanat, 2 % agricole.

Activités financées en 2006 : vente ambulante, camion pizza, camion loterie fête foraine, brasserie-boulodrome, bar, point chaud, snack, cybercafé, centre de soutien scolaire, ébéniste, commerce de meubles d’occasion relookés, rempaillage-canage, atelier de dorure, psychologue, nettoyage, architecte, maintenance et formation informatique, artisanat bâtiment (plombier, chauffagiste, électricien, maçonnerie, peintre, carrelage, plaquiste), tatouage, élagage, travaux forestiers, maraîchage, centre équestre, toilettage canin, couturière, auto-école, photographe, infographie, clown prestidigitateur, réalisation de films, salon de coiffure, vélo taxi…

Perspectives
L’Adie se considère comme un sas d’entrée dans les circuits bancaires classiques, pour ceux qui n’y ont pas immédiatement accès. Pour développer et pérenniser son action, elle souhaite pouvoir couvrir progressivement ses coûts de crédit, l’accompagnement restant subventionné en tant que « service public d’insertion ». Elle évalue la demande potentielle de microcrédit en France à 300 000 prêts par an, sous réserve que l’environnement institutionnel soit plus favorable.

L’ADIE - antenne Grenoble
17 rue Denfert Rochereau
38000 Grenoble
N° vert : 0800 800 566 (gratuit)